| FAQ; veel gestelde vragen |
|
| Ik zoek een financiering van een woning in het buitenland van 100% of zelfs 125%. Kan dat? |
In de meeste landen is een financiering van 100% of zelfs 125% mogelijk. Er zijn echter een aantal Europese landen waar zowel lokale als Nederlandse banken zichzelf beschermen door een maximum te stellen aan het te financieren percentage van de waarde van een huis. Reden hiervoor is het verhoogde risico voor de bank in geval van noodgedwongen executie na in gebreke blijven van de schuldenaar. Dit verhoogde risico bestaat uit minder goede executiemogelijkheden (i.v.m. de verkoopinfrastructuur) in dat desbetreffende land.
|
| Welke hypotheekvormen zijn mogelijk bij de koop van een huis in het buitenland? |
Dit is erg verschillend van land tot land. De Nederlandse markt voor hypothecaire financiering is een erg volwassen markt vergeleken met de meeste landen. Dat komt omdat Nederland een aantal fiscaal aantrekkelijke regelingen kent voor particulieren die hun huis via een hypotheek financieren. De hypotheekvormen die inspelen op deze regelingen zijn daarom talrijk. Omdat in verreweg de meeste andere landen in Europa deze fiscale voordelen niet bestaan, bieden locale banken vaak alleen de relatief standaard hypotheekvormen aan zoals de lineaire en de annuïtaire hypotheek. Echter, in de landen waar men ook een huis kan financieren via een Nederlandse bank kan men meestal alle in Nederland gebruikelijke hypotheekvormen krijgen. In welke mate dit interessant is vanwege het veelal ontbreken van de fiscale voordelen waarop deze hypotheekvormen zijn gebaseerd is een andere vraag. Indien er gebruikt wordt gemaakt van het zogenoemde fiscale keuzerecht kan men wel van de Nederlandse fiscale voordelen gebruik maken ondanks dat men een huis in het buitenland koopt.
|
| Bij welke banken kan ik terecht voor een hypotheek op een buitenlands huis? |
In principe kan men voor de hypothecaire financiering van een huis in het buitenland terecht bij locale banken in het land waar u gaat kopen en voor een aantal Europese landen bij een enkele Nederlandse banken. Voor de Nederlandse banken geldt veelal dat buitenlandhypotheken geen commerciële prioriteit vormt in het productengamma. Daardoor is het niet eenvoudig te achterhalen waar men u bij de desbetreffende bank kan helpen.
|
| Wat kan ik beter doen, een buitenlandhypotheek bij een Nederlandse bank afsluiten of een hypotheek afsluiten bij een lokale bank in het land waar ik ga kopen? |
Deze vraag is niet eenduidig te beantwoorden vanwege het feit dat elke situatie vraagt om een andere benadering. In het algemeen kan men echter zeggen dat een bepalende factor bij de keuze voor een bank veelal de taal en de verschillen in de voorwaarden van de hypotheekproducten zijn. Ervaring wijst uit dat partijen nogal eens terugkomen op hun keuze voor een lokale bank omdat later (bijvoorbeeld bij tussentijdse aanpassingen) blijkt dat er destijds keuzes gemaakt zijn, qua product en voorwaarden die men niet had willen maken. Bovendien financieren locale banken, in tegenstelling tot enkele Nederlandse banken, slechts bij grote uitzondering 100% of meer van de waarde van een huis. Daarentegen kan men bij de keuze voor een lokale bank, in sommige gevallen voordeel behalen door de lagere locale rentetarieven.
Bijkomend voordeel van de keuze voor een Nederlandse bank is de grotere diversiteit in hypotheekvormen waaruit men kan kiezen.
|
| Hoe gaan Nederlandse banken om met het feit dat ze een hypotheek verstrekken op buitenlands onroerend goed? Eisen ze dan extra garanties? |
Alle Nederlandse banken hanteren een risico-opslag op buitenlandhypotheken die resulteert in een vaste renteopslag op de marktrente. De reden hiervoor is het grotere risico dat de banken lopen in geval van in gebreke blijven van de schuldenaar. Daarnaast hanteren banken voor een aantal landen een maximum percentage van de waarde van een huis dat gefinancierd mag worden met een hypotheek. In deze landen zal dus een deel van de koopprijs van het huis moeten worden voldaan uit eigen middelen.
|
| Wat zijn de fiscale consequenties van de koop van een huis in het buitenland? Kan ik de betaalde hypotheekrente aftrekken van mijn belastbaar inkomen en geniet ik nog de fiscale voordelen van een kapitaalsverzekering eigen woning? |
In het geval dat u een tweede huis in het buitenland koopt kunt u de rente daarvan niet opvoeren als aftrekpost op uw belastbaar inkomen in box 1. Geniet u inkomsten uit de woning in het buitenland, bijvoorbeeld door verhuur, dan zal in de meeste gevallen hierover belasting worden geheven door het land waarin het huis staat. Aangezien u in Nederland geacht wordt over uw wereldinkomen belasting te betalen loopt u het risico dat u dubbel belasting betaald. Om dit te voorkomen dient u een verzoek tot vrijstelling in te dienen bij de Nederlandse belastingdienst op grond van de wet voorkoming dubbele belastingheffing.
In sommige gevallen kunt u de rente op de lening wel aftrekken in box 1 namelijk wanneer u gebruik maakt van het zogenaamde keuzerecht. Van dit recht kunt u alleen gebruik maken wanneer u uw huis in het buitenland kunt aanmerken als hoofdverblijf, waardoor het fiscaal wordt aangemerkt als ‘eigen woning’. Voorwaarde is dat uw inkomsten (salaris en in sommige gevallen ook pensioen) in Nederland worden genoten.
In sommige Europese landen bestaan fiscale regelingen dat de rente op een hypothecaire lening, onder bepaalde voorwaarden, van de inkomsten (bijvoorbeeld huurinkomsten) mag worden afgetrokken.
|
| Wat zijn de wettelijke voorschriften bij de koop van een huis in België, Frankrijk, Duitsland en Spanje? Verschillen deze per land zeer? |
In de kern is het proces van de koop van een huis in Europa hetzelfde, echter elk land kent zijn eigen bijzondere regels en uitzonderingen en daar zit hem de kneep. Deze bijzondere regels en uitzonderingen kunnen namelijk grote gevolgen hebben. Talrijk zijn de verhalen waarbij de koper van een huis in het buitenland bij de neus is genomen door een verkoper, makelaar of notaris die beter op de hoogte is van deze regels, waardoor de koper met de brokken blijft zitten. Het is van belang u te blijven realiseren dat de koop van een huis in het buitenland een grote transactie is en dat het van belang is om u goed te laten adviseren.
|
| Waarom zou ik me moeten laten helpen door Hypotheek & Buitenland? |
Hypotheek & Buitenland is een onafhankelijke intermediair die geen relatie heeft tot een bepaalde bank of verzekeraar en die gespecialiseerd is in buitenlandhypotheken. Hierdoor kunt u gebruik maken van onze expertise op dit vlak en van het feit dat wij met banken en verzekeraars gunstige afspraken hebben kunnen maken over rente en voorwaarden. Daarnaast zijn wij door onze onafhankelijke positie in staat voor u de meest gunstige combinatie te maken van de verschillende (buitenland-) hypotheekaanbieders en verzekeraars; doorgaans resulteert dit in substantieel lagere maandlasten. Wanneer u direct naar een bank gaat kunt u dit voordeel niet behalen. Bovendien staat Hypotheek & Buitenland u bij gedurende de gehele financiële afwikkeling van de transactie. Dit houdt concreet in dat u een zorg uit handen wordt genomen.
|
| Ik wil met meerdere mensen een huis kopen in het buitenland. Hoe gaat dat in zijn werk? |
De mogelijkheden hiervan zijn aanwezig, maar verschillen erg van land tot land. Van belang is hoe men het juridisch eigendom vorm wil geven. In Frankrijk zijn hiertoe bijvoorbeeld uitstekende mogelijkheden door het bestaan van de rechtvorm S.C.I. Van deze rechtsvorm zijn de aandelen overdraagbaar maar wordt men fiscaal behandeld als particulier. Deze hybride rechtsvorm is speciaal voor dit soort doeleinden bedoeld.
|
contact
| 