Hypotheek & BuitenlandHypotheek en buitenland - Specialist in hypothecaire financiering van buitenlands onroerend goed 
vrijdag 22 september 2017  09:53   contact     zoeken     nieuws     sitemap     
Homepage 
Koop in het buitenland 
Landen  
België  
Frankrijk  
Duitsland  
Spanje  
Italië  
Portugal  
Verhuizen naar het buitenland 
Financiering 
Dienstverlening 
Links 

Hypotheek & Buitenland
Binnenkant 37
1011 BM Amsterdam


T: +31 20 3300139
F: +31 20 5248313
  
Europa
 
Duitsland
1. Financieringsmogelijkheden
Er bestaan voor Duits onroerend goed mogelijkheden om een hypotheek te verkrijgen bij zowel Duitse als een aantal Nederlandse banken. Hypotheek & Buitenland heeft contacten met meerdere banken en verzekeringsmaatschappijen uit Duitsland en Nederland.
2. Maximale hypotheekverstrekking
De mogelijkheid bestaat om de woning tot maximaal 100% van het aankoopbedrag te financieren. In uitzonderlijke gevallen kan, afhankelijk van uw inkomenspositie, een hoger percentage gefinancierd worden.
3. Maximale looptijd
Er bestaat de mogelijkheid om een hypotheek af te sluiten op Duits onroerend goed met een maximale looptijd van 30 jaar.
4. Hypotheekvormen
De volgende hypotheekvormen worden aangeboden:
Annuïteitenhypotheek
Traditionele levenhypotheek
Beleggingshypotheek
Effectenhypotheek
Aflossingsvrije hypotheek (maximaal 50% van de waarde van de woning)
5. Kosten hypotheek
De kosten verboden aan de verkrijging van een hypotheek verschillen per hypotheekverstrekker. U kunt te maken krijgen met:
  • Administratiekosten
  • Afsluitprovisie hypotheek
  • 6. Kosten koper
    In Duitsland zijn de kosten koper (overdrachtsbelasting en notariskosten) afhankelijk van de regio ca. 4,5%-5,5% (Nederland ca. 8%-10%). Dit is inclusief diverse belastingen voor gemeente, bondsstaat, het kadaster etc., maar let op; dit is exclusief de relatief hoge makelaarskosten.
    7. Inkomenseisen
    Sommige banken hanteren de stelregel dat het gezamenlijke inkomen van u en uw partner minstens een bepaald bedrag moet bedragen. U kunt ervan uitgaan dat wanneer het bruto-inkomen van u en uw partner meer dan € 50.000 per jaar bedraagt, u in Duitsland zonder problemen voor een hypotheek in aanmerking komt. Maar het is niet uitgesloten dat u met een lager inkomen ook een hypotheek kunt verkrijgen.
    8. Overige bijzonderheden
  • Het is niet gebruikelijk in Duitsland dat er als ontbindende voorwaarde in de (voorlopige) koopovereenkomst een zogenaamd financieringsvoorbehoud wordt opgenomen. Let er dus op dat u dit expliciet in de voorlopige koopovereenkomst laat opnemen.
  • De (voorlopige) koopovereenkomst in Duitsland omvat twee afzonderlijke overeenkomsten. U sluit een zogenaamd `kaufvertrag` en een `auflassung`.
  • Het is in Duitsland gebruikelijk dat zowel de verkopende als de kopende partij een deel van het makelaarscourtage betalen. Het is van belang dat u dit vooraf bespreekt met de Duitse makelaar.
  • Het deel van de makelaarscourtage dat de koper moet betalen kan oplopen tot 6% van het aankoopbedrag. Een gebruikelijk percentage aan makelaarscourtage is echter ca. 3,5% en bovendien onderhandelbaar.
  • De notaristarieven zijn in Duitsland door de staat vastgesteld.
  • U heeft het recht om bij de Duitse noratis te vragen naar een Nederlandse vertaling van de (ontwerp) koopakte.
  • Doorlooptijd van de hypotheekprocedure is minimaal ca. 3 weken
  • U wordt in Duitsland pas officieel eigenaar van het huis wanneer de inschrijving in het `Grundbuch` heeft plaatsgevonden.
  • Vraag in de onderzoekfase altijd de gegevens van het huis in het kadaster op.
  • De meeste hypotheekverstrekkers eisen een taxatie die wordt opgemaakt door een Duitse taxateur. De kosten hiervan bedragen ca. € 700.
  • De verkoper van een (niet lang geleden) nieuw gebouwd huis is tot vijf jaar na de verkoop verantwoordelijk voor eventuele gebreken aan het huis die hun oorsprong vinden in de bouwperiode.
  • 9. Prijzen
    Sinds een aantal jaren is de grensstreek van Duitsland in trek vanwege het lagere prijsniveau van de woningen vergeleken met Nederland. Naar schatting zijn al circa 30.000 Nederlanders de afgelopen jaren naar Duitsland verhuisd. Extra impuls hiervoor zijn de veranderde Nederlandse fiscale regels. Net als in België geldt hier dat men er voor kan kiezen om in Nederland belastingplichtig te blijven, indien er inkomen in Nederland gegenereerd wordt. Dit houdt in dat men de rente op de hypotheek kan blijven aftrekken van het belastbaar inkomen in box 1. Belangrijk in Duitsland zijn bovendien de goede mogelijkheden om zelf een huis te (laten) bouwen. De bouwgrond is goedkoop (alhoewel de prijzen stijgende zijn) en de aannemers zijn van uitstekende kwaliteit.
    10. Terminologie
  • De (voorlopige) koopovereenkomst heet een `Kaufvertrag`.
  • De `Auflassung` is de dat deel van de koopovereenkomst waarin wordt opgenomen dat beide partijen het eens zijn met de overdracht van het huis en de grond waarop het staat.
  • Vrijstaande eengezinswoning heet een EFH (`einfamilienhaus`).
  • Het woonoppervlak is de `wohnfläche`.
  • Het kadaster heet het `grundbuch`
  • Een makelaar heet een `Immobilienmakler`
  • Een hypotheek op een huis heet een `Buchgrundschuld`.
  • Wanneer overheidsregels -zoals bouwvoorschriften- in alle bondstaten van Duitsland gelden dan gelden deze `bundesweit`
  • Projectontwikkelaar heet een `bauträger`.
  • Een aannemer heet een `general unternehmer`
  • Werk dat u zelf aan uw te bouwen huis wilt doen moet u in de koopovereenkomst vast laten leggen als `eigenleistungen`.
  • Een Duitse wettelijk aansprakelijkheidsverzekering (WA) is een `privathaftplicht-versicherung`.
  • Opstalverzekering: `wohngebaudeversicherung`


  • Webdesign & Hosting: SBIS© 2016 Hypotheek & Buitenland | T: +31 20 3300139 | F: +31 20 5248313 | Disclaimer | E-mail | Naar boven | terug